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圓桌論壇：2016年個人理財應該這樣配置

1月9日，理財大講堂在北京召開。此次論壇由騰訊官方理財平臺理財通和騰訊財經聯合主辦。

騰訊理財平臺產品彰化車貸利率信貸年息負責人閆敏、騰訊金融市場

部負責人林文欽、騰訊金融合作與政策部負責人馬曉東、騰訊理財通產品負責人張文靜、《羅輯思維》創始人羅振宇、知名策略分析師、基金經理等業界大咖齊聚一堂，暢談經濟新常態下的投資機會與挑戰、行業發展趨勢、理財通新功能及未來發展規劃。

在圓桌論壇上，溫莎資本合夥人簡毅表示，2016年是振蕩年，目前整個中國的市場，百業凋零，唯資金興旺，可能像十年之前的房地產一樣，用產業思維來做管理。但是要看到另外一個趨勢，在未來五年或者十年，投資的時候盡量維持在一個區間裡。

簡毅稱，宏觀經濟環境沒有以前那麼好，通過自己去改變命運，實現財富的跨越，這樣的機會越來越少，但是整個居民，包括這麼多年老百姓的積累，通過投資型收入，中國會出現千萬級的中產階層。

作為基金經理，他認為，2016年可能會是冰火兩重天的境地，真正有投資能力，包括有長期表現能力的人，會從這個市場中浮出來。但是作為個人投資者，2016年會是比較大的挑戰。在投資領域有好幾種，一種是穩健型的投資，一種是主動型的投資，純粹從投資來講，這兩方面在2016年要做很好的配制，盡量加大偏穩健型，甚至固收類產品的配置，精心去選擇看得懂的產品。

華夏基金首席策略分析師軒偉認為，個人理財有三個最大的挑戰，第一，低利率，並且有繼續小幅下行的空間。第二，人民幣貶值的預期非常強烈。第三，權益類市場波動的幅度會加劇。

理財通產品負責人張文靜表示，現在理財通用戶群非常信貸新北蘆洲信貸2順位房貸缺錢急用哪裡汽車貸款龐大，用戶群做過分析，可能有大學生，可能會有剛畢業的白領，剛畢業的藍領，有些社會中堅力量人群，有些退休的大爺大媽，這種用戶特性跟傳統的金融可能不一樣，傳統金融是針對化的理財人群。

這種用戶特性決定瞭理財通進行挑選資產的時候，跟傳統金融會略有一些不同，更關註穩健。理財通挑選產品的時候，更多關註用戶所沒有看到的地方，用戶最關註的是收益率，可能隻知道收益率，流動性，誰做瞭承保，但是不會知道產品背後投資瞭什麼

在張文靜看來，互聯網金融發展到現在，最大的貢獻並不是創新，也不是改變金融，最大貢獻是讓不瞭解金融產品的人瞭解瞭金融產品。

這三點構成瞭個人理財方面最大的三個風險的來源，針對這種情況，談任何的資產配制和理財之前，首先要做到一點，就是降低投資收益預期。過去幾年很多資產帶來瞭非常好的投資回報，比如去年，即便股市經歷瞭股災，但是股票平均收益水平還能達到40%，50%，之前兩年股票連漲，債券基金連續漲瞭一年多，包括理財產品，P2P，信托，都曾經帶來很好收益。從今年來看，能夠想象到的主流的這些資產配制方向，收益率水平恐怕都會有下行，所以要降低預期收益率。

此外，要堅持穩健原則，堅持穩健，盡量多配置低風險的產品，比如銀行理財，房子信貸轉貸具有理財性質的保險，債券基金，保本基金，以這類為主。通過優質的公募基金產品來分享權益類市場的投資收益，建議通過定投的方式賺取股票市場的投資收益。同時希望把眼光放到海外市場，可以關註美元債產品。還可以關註香港市場，去年總體表現不佳，目前估值水平非常低，恒生指數隻有8倍多，接近金融危機的時候，深港通的落地，可投資標的可以投香港股票，建議大傢在人民幣貶值的背景下，考慮海外資產的配置。

嘉實基金投資顧問部副總監計璐認為建議，穩健理財產品至少要占到資產配置一半以上，這意味著非穩健投資出現問題的時候，可以補倉的。如果要穩健，一定要承受相對較低的收益，本金一點都不能虧損，預期收益就不能超過5%，甚至不能超過4%。

第二，穩健也是分層次的，比如有人說隻做一天的理財，貨幣基金的理財收益是活期收益的10倍，當然可以做。如果做三個月，就做相匹配的期限。但是如果時間更長，有第三條建議。

投資風險類產品，應該去做資金定投，但是前面再加兩個條件，第一是大額定投，第二，基金定投，不僅要投，而且一定要止贏。投資的時候可以分散風險，但是投完瞭就不能分散風險瞭，基金定投不是萬能的，配合瞭止贏，可能會讓收益來得更安穩，甚至在熊市中經歷漫長幾個月的下跌，一波反彈，都有可能實現賺錢的結果。穩健理財，一方面知道穩健是有代價的，同時穩健是分層次的，最後，穩健也不是絕對的，應該從一個更綜合的視角，更綜合的制定穩健投資策略。

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新聞來源http://finance.qq.com/a/20160110/005421.htm


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